پژوهش ها و چشم اندازهای اقتصادی

پژوهش ها و چشم اندازهای اقتصادی

بررسی تأثیر فساد اداری بر سلامت مالی در نظام بانکی ایران

نوع مقاله : پژوهشی اصیل

نویسندگان
1 استادیار دانشکده اقتصاد، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران
2 دانشجوی کارشناسی ارشد علوم اقتصادی، گرایش بانکداری اسلامی، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران
چکیده
صنعت بانکداری، بخش مهمی از اقتصاد هر کشور است. سلامت نظام بانکی کشور به‌عنوان اصلی‌ترین کانال سیاست­گذاری و سنگ بنای نظام اقتصادی، از اهمیت بالایی برخوردار است. این مقاله، به بررسی تأثیر فساد اداری بر عملکرد نظام بانکداری بدون ربا در ایران پرداخته است. نمونه آماری مورد استفاده در این پژوهش، 21 بانک فعال در بورس اوراق بهادار در بازه 1395-1386 است. به‌منظور مدل‌سازی پژوهش، از مدل پانل دیتای نامتوازن و روش حل GMM استفاده‌ شده است. نتایج پژوهش نشان می­دهد که برخلاف نگرش «گریس چرخ­­ها» که فساد اداری را به‌عنوان مشوقی برای کارمندان دولت برای انجام وظایف­شان قلمداد می­نماید، فساد اداری نه‌تنها، منجر به افزایش درآمد خالص به ازای هر واحد سرمایه بانکی نمی­شود، بلکه کاهش سودآوری بانکی (نسبت سود خالص به‌کل دارایی) را نیز به دنبال دارد؛ بنابراین، فساد اداری در نظام بانکی، نقش «شن و ماسه در چرخ‌ها» را ایفا می­کند. مهم‌ترین راهکار عملیاتی برای مقابله با فساد اداری در نظام بانکی، افزایش کیفیت و مراحل نظارت بانک مرکزی بر اجرای درست قوانین، در کنار افزایش جریمه‌ها و اطلاع‌رسانی عمومی در خصوص بانک­های خاطی ا­ست.
کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله English

Reviewing the Effect of Administrative Corruption on Financial Health in Iranian Banking System

نویسندگان English

Mahdi Ghaemi Asl 1
Firooz Valaei 2
1 Assistant Professor, Faculty of Economics, Kharazmi University, Tehran, Iran
2 M.A. Student of Islamic Banking Economics, Faculty of Economics, Kharazmi University, Tehran, Iran
چکیده English

The banking industry is an important part of the economies. The health of the banking system as main policy-making channel and the foundation of the economic system is of great importance. This paper examines the impact of administrative corruption on the performance of interest-free Banking in Iran. The statistical sample consists of 21 banks listed in the Iranian stock exchange over the period 2007-2017. In this research, the unbalanced data panel model and the GMM method have been used. The results show that, contrary to the “Greasing the Wheels” view, which considers corruption as an incentive for government employees to perform their duties, administrative corruption does not lead to an increase in net income per unit of bank capital, but it reduces bank profitability (ratio of net profit to total assets). Therefore, corruption in the banking system plays the role of "sand of the wheels". The most important operational solution to combat with administrative corruption in the banking system is to increase the quality and supervision phases of the central bank on the correct implementation of the law, along with increasing fines and public disclosure about offender banks.

کلیدواژه‌ها English

Administrative corruption
Financial corruption
Financial health measures
Commission
فارسی
احمدی، سید علی‌اکبر، همایونی، غلامحسین، عسگری‌آبادی، حمیدرضا (1394). فساد اداری و مالی در سازمان‌های امروزی. تهران: فوژان
احمدیان، اعظم (1396). اهمیت ترکیب دارایی و بدهی بانک‌ها در تعیین رتبه نظارتی بانک‌ها. پژوهشنامه اقتصادی سال هفدهم شماره 2.
آذری نیا، محمدعلی (1385). بررسی مقایسه ای دو شاخص مهم بنیادی ROE و ROA. روزنامه سرمایه، شماره 261، صفحه 12 (بازار سرمایه)،magiran.com/n1188820
بدری، احمد، صورت عملکرد سپرده های سرمایه گذاری: ارتقای پاسخگویی در مدل کسب و کار بانکداری بدون ربا، همگرا با IFRS، پژوهشکده پولی و بانکی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
جدی، حسین (1389). ریشه‌های فساد اداری و شیوه‌های مبارزه با آن. نشریه سیاسی-اقتصادی، شماره 281-282، صص 118 تا 127
خادمی، وحید (1384). ارتباط بین فرصت‌های سرمایه‌گذاری و رشد دارایی‌ها در شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران، - شماره 207، ص 74 -77
دارابی، رویا، مولایی، علی (1390). اثر متغیر های نقدینگی، تورم، حفظ سرمایه، تولید ناخالص داخلی بر سود آوری بانک ملت. دانش مالی تحلیل اوراق بهادار، 4(شماره 2(پیاپی 10)), 139-182.
رفیع پور، فرامرزی (1386). سرطان اجتماعی فساد. شرکت سهامی انتشار
زرندی، سعید، حمیدی حصاری، یاسین، معدنی، جواد. (1396). عوامل مؤثر بر فساد اداری در سازمان‌های دولتی جمهوری اسلامی ایران. مجلس و راهبرد، 24(91)، 165-202.
شاهچرا، مهشید، چوزانی، نسیم (1395). تنوع‌پذیری درآمدها و سودآوری در شبکه بانکی کشور، فصلنامه سیاست‌های مالی و اقتصادی سال چهارم، ش 14، ص 33-52
شاهرخی، غلامرضا (1385). نظری اجمالی بر انواع ریسک بانکی، مدیریت ریسک و نظارت مبتنی بر ریسک. منبع: بانک و اقتصاد شماره 78
عباس زادگان، سید محمد (1383). فساد اداری، چاپ اول، دفتر پژوهش‌های فرهنگی، تهران.
عزتی، مرتضی، عاقلی، لطیفه، کشاورزساجی، نفیسه (1395). عوامل موثر بر سودآوری بانک‌های اسلامی (کشورهای عضو سازمان کنفرانس اسلامی). فصلنامه علمی _ترویجی اقتصاد و بانکداری اسلامی، شماره پانزدهم، صفحات 139-15.
فتاحی، شهرام، رضایی، مهدی، جاهد، طاهره (1395). تأثیر سلامت بانکی بر سودآوری بانک‌های تجاری: رویکرد رگرسیون پانل آستانه، راهبرد مدیریت مالی سال پنجم، ش 16 ص 29-50
فرج پور، مجید (1383). فقر و فساد و تبعیض، موانع توسعه در ایران. تهران، خدمات فرهنگی رسا.
فرهنگ، امیرعلی، آثنی عشری، ابوالحسنی، رنجبر فلاح، بیابانی، & جهانگیر. (2016). درآمد غیر بهره‌ای، ریسک و سودآوری در صنعت بانکداری‌. فصلنامه علمی-پژوهشی مدل‌سازی اقتصادی، 10(35)، 47-70.‎
قاسمی همدانی، پریسا (1396). بررسی تأثیر عوامل مؤثر بر سودآوری بانک‌های ایران. پایان نامه ارشد. دانشکده اقتصاد، مدیریت و بازرگانی. دانشگاه تبریز.
قاضی مرادی، حسن (1387). «خودمداری ایرانیان، تهران» انتشارات اختران،‌ ص.‌16
مجتهد، احمد (1387). خصوصی‌سازی بانک‌ها و تأثیر آن بر عملکرد نظام بانکی. پژوهشگده پولی و بانک مرکزی ج ا ا
محمد نبی، حسین (1380). فساد اداری و مبارزه با آن از منظر سازمان ملل متحد. شماره 9 (ص 38 -42)
مدنی، سید جلال‌الدین (1366) حقوق اساسی در جمهوری اسلامی ایران، ج 4، تهران: انتشارات سرو،
معصومی نیا، غلامعلی، دادگر، حسن (1383 ش). فساد مالی. انتشارات کانون اندیشه جوان.
منظور، داوود، یادی پور، مهدی (1387). نظارت در سیستم بانکی با تکیه‌بر اصول نظارتی کمیته بال به‌عنوان ناظر بین‌المللی. منبع: راهبرد یاس شماره 13
مهربان پور، محمد رضا، نادری نورعینی، محمد مهدی، اینالو، عفت، اشعری، الهام. (1396). عوامل مؤثر بر سودآوری بانک ها. مطالعات تجربی حسابداری مالی، 14(54)، 119-140.
قادری، مهدی (1388). فساد اداری در ایران؛ تحلیلی جامعه‏شناختی. منبع: معرفت، شماره 138(ص 105 تا 118).
انگلیسی
Aburime, T. U. (2010). Impact of corruption on bank profitability in Nigeria. EuroEconomica, 23(2).
Ahamed, M. M. (2017). Asset quality, non-interest income, and bank profitability: Evidence from Indian banks. Economic Modelling, 63, 1-14.
Aidt, T. S. (2009). Corruption, institutions, and economic development. Oxford review of economic policy, 25(2), 271-291.
Almazari, A. A. (2014). Impact of internal factors on bank profitability: Comparative study between Saudi Arabia and Jordan. Journal of Applied finance and banking, 4(1), 125.
Amarandei, C. M. (2013). Corruption and foreign direct investment. Evidence from Central and Eastern European States. CES Working Papers, 5(3), 311-322.
Arshad, S., & Rizvi, S. A. R. (2013). Impact of corruption on bank profitability: an analysis of Islamic banks. International Journal of Business Governance and Ethics, 8(3), 195-209.
Avnimelech, G., Zelekha, Y., & Sharabi, E. (2014). The effect of corruption on entrepreneurship in developed vs non-developed countries. International Journal of Entrepreneurial Behavior & Research, 20(3), 237-262.
Ayaydın, H., & Baltacı, N. (2013). Corruption, banking sector, and stock market development: A panel data analysis. Management, 94, 99.
Bai, B. Y., Liu, X. X., & Kou, Y. (2014). Belief in a just world lowers perceived intention of corruption: the mediating role of perceived punishment. PloS one, 9(5), e97075.
Bhargava, V. (2005). The Cancer of corruption. In World bank global issues seminar series (pp. 1-9).
Bougatef, K. (2015). The impact of corruption on the soundness of Islamic banks. Borsa Istanbul Review, 15(4), 283-295.
Bougatef, K. (2017). Determinants of bank profitability in Tunisia: does corruption matter? Journal of Money Laundering Control, 20(1), 70-78.
Brandt Hjertstedt, A., & Cetina, H. (2016). Why does corruption havedifferent effects on economicgrowth?–A case study of Sub-Saharan Africa and Southeast Asia.
Chen, M., Jeon, B. N., Wang, R., & Wu, J. (2015). Corruption and bank risk-taking: Evidence from emerging economies. Emerging Markets Review, 24, 122-148.
Demirgüç-Kunt, A., & Huizinga, H. (2010). Bank activity and funding strategies: The impact on risk and returns. Journal of Financial Economics, 98(3), 626-650.
Djankov, S., Glaeser, E., La Porta, R., Lopez-de-Silanes, F., & Shleifer, A. (2003). The new comparative economics. Journal of comparative economics, 31(4), 595-619.
Ebrahimi, M., Arshadi, A., & Salimi, M. S. (2015). Effective Factors on Bank Profitability in Iran. Journal of Money and Economy, 10(1), 107-129
García-Herrero, A., Gavilá, S., & Santabárbara, D. (2009). What explains the low profitability of Chinese banks?. Journal of Banking & Finance, 33(11), 2080-2092.
Gul, S., Irshad, F., & Zaman, K. (2011). Factors Affecting Bank Profitability in Pakistan. Romanian Economic Journal, 14(39).
Heshmati, H. M. (2007). Economic approaches of corruption in banking system. Unpublished.
Hooshyari, N., & Moghanloo, A. P. (2015). Evaluating the impact of inflation on profitability of banks. Kuwait Chapter of the Arabian Journal of Business and Management Review, 4(9), 19.
Huntington, S., 1968. Political order in changing societies. New Haven: Yale University Press.
Köhler, M. (2014). Does non-interest income make banks more risky? Retail-versus investment-oriented banks. Review of Financial Economics, 23(4), 182-193.
Lee, W. S., & Guven, C. (2013). Engaging in corruption: The influence of cultural values and contagion effects at the microlevel. Journal of Economic Psychology, 39, 287-300.
Leff, N. H. (1964). Economic development through bureaucratic corruption. American behavioral scientist, 8(3), 8-14.
Lui, F. T. (1985). An equilibrium queuing model of bribery. Journal of political economy, 93(4), 760-781.
Mauro, P. (1995). Corruption and growth. The quarterly journal of economics, 110(3), 681-712.
Méon, P. G., & Sekkat, K. (2005). Does corruption grease or sand the wheels of growth? Public choice, 122(1-2), 69-97.
Mongir, A., & Tahir, I. M. (2011). Impact of corruption on banking profitability in ASEAN countries: an empirical analysis.
Papilla, D., & Cove, P. (2011). Corruption and economic growth in Croatia. Oeconomica Jadertina, 1(2), 85-99.
Pastory, D., & Swai, J. P. The Relationship between Bank Growth and Profitability, Emperical Evidence from Eac: Panel Data Analysis.
Pellegrini, L., & Gerlagh, R. (2004). Corruption's effect on growth and its transmission channels. Kyklos, 57(3), 429-456.
Reinikka, R., & Svensson, J. (2004). Local capture: evidence from a central government transfer program in Uganda. The quarterly journal of economics, 119(2), 679-705.
Seleim, A., & Bontis, N. (2009). The relationship between culture and corruption: A cross-national study. Journal of Intellectual Capital, 10(1), 165-184.
Shleifer, A., & Vishny, R. W. (1993). Corruption. The quarterly journal of economics, 108(3), 599-617.
Sufian, F., & Chong, R. R. (2008). Determinants of bank profitability in a developing economy: empirical evidence from the Philippines. Asian Academy of Management Journal of Accounting & Finance, 4(2).
Svensson, J. (2005). Eight questions about corruption. Journal of economic perspectives, 19(3), 19-42.
Tajgardoon, G., Behname, M., & Noormohamadi, K. (2012). Is profitability as a result of market power or efficiency in Islamic banking industry? Economics and Finance Review, 2(5), 01-07.
Tan, Y., & Floros, C. (2012). Bank profitability and inflation: the case of China. Journal of Economic Studies, 39(6), 675-696.
Trujillo‐Ponce, A. (2013). What determines the profitability of banks? Evidence from Spain. Accounting & Finance, 53(2), 561-586.
Wasiuzzaman, S., & Tarmizi, H. A. B. A. (2010). Profitability of Islamic banks in Malaysia: an empirical analysis. Journal of Islamic Economics, Banking and Finance, 6(4), 53-68.