پژوهش ها و چشم اندازهای اقتصادی

پژوهش ها و چشم اندازهای اقتصادی

تأثیر پرداخت‌های کارتی بر توسعه مالی استان های کشور

نوع مقاله : پژوهشی اصیل

نویسندگان
پروانه سلاطین 1
اعظم خرامان 2
نیلوفر غفاری صومعه 3
1 استادیار، گروه اقتصاد، دانشگاه آزاد اسلامی، فیروزکوه، ایران
2 کارشناس ‌ارشد اقتصاد، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
3 دانشجوی دکتری مهندسی صنایع، گروه مهندسی صنایع، دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم و تحقیقات، تهران، ایران
چکیده
نظام­های پرداخت، از اجزای اصلی نظام مالی هر کشور می باشند که نقش مؤثری در انتقال سریع، کارآمد و ایمن وجوه در میان بازارها و فعالان مختلف نظام مالی و نیز ارتقاء کارآیی نظام مالی ایفا می­کنند. این سامانه­ها دارای ویژگی هایی نظیر سهولت در حمل و استفاده وجه نقد در قالب یک کارت پرداخت، کاهش مخاطرات ناشی از سرقت یا مفقودی وجه نقد، کاهش مخاطرات ناشی از انتقال یا سرایت بیماری در مقایسه با شیوه رد و بدل نمودن اسکناس، بهره­مندی از عواید متعلقه به موجودی حساب سپرده بانکی تحت عنوان سود بانکی، کاهش هزینه­های مبادلاتی و کارمزدهای بانکی، تسهیل و افزایش سرعت مبادلات می باشند. هرگونه پرداخت الکترونیکی از بستر این سامانه­ها امکان پذیر است. از این رو، با توجه به اهمیت شناخت آثار پرداخت­های الکترونیکی بر بخش­های مختلف اقتصادی و نظر به اهمیت بخش مالی، هدف اصلی این مقاله، بررسی میزان تأثیرگذاری پرداخت­های کارتی به عنوان جزئی از پرداخت­های الکترونیکی بر توسعه مالی استان های کشور با به کارگیری داده­های پانل می­باشد. نتایج با استفاده از روش حداقل مربعات معمولی در دوره زمانی 95-1386 نشان داد که تعداد دستگاه­های خودپرداز، تعداد پایانه­های فروش و مجموع تعداد دستگاه­های خودپرداز و پایانه­های فروش به عنوان شاخص پرداخت­های کارتی، تأثیر مثبت و معناداری بر نسبت تسهیلات به سپرده استان­ها به عنوان شاخص توسعه مالی استان ها دارند.
کلیدواژه‌ها
پرداخت های کارتی
توسعه مالی
داده های پانل
استان ها

عنوان مقاله English

The Effect of Card Payments on Financial Development among Provinces of Iran

نویسندگان English

parvaneh salatin 1
azam khoraman 2
Niloofar Ghafari soomeh 3
1 Assistant Professor, Department of Economics, Firoozkooh Branch, Islamic Azad University, Firoozkooh, Iran
2 M.A. in Economics, Islamic Azad University, Electronic Branch, Tehran, Iran
3 Ph.D. Candidate in Industrial Engineering, Science and Research Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran
چکیده English

Payment systems are the main components of the financial system of each country, which play effective roles in the rapid, efficient and safe transfer of funds among markets and various agents in the financial system, as well as in improving the efficiency of the financial system. These systems facilitate the carrying and using cash in the form of a payment card, and reduce the risks of theft or loss of cash. They reduce the risks of illness transmission compared to the exchange of notes, and allocate the income accrued to the deposit account as a bank profit. In addition, such systems lower the transaction costs and bank charges, and speed up the financial exchanges. Any electronic payment is possible from the platform of these systems. The identification of the effects of electronic payments on different economic and financial sectors is of great importance. This paper aims to investigate the impact of card payments, as a part of electronic payments, on the financial development among the Iranian provinces by using panel data approach. The estimations by Panel Least Squares method indicated that during the period of 2007-2016, the number of points of sales (POSs), the number of automatic teller machines (ATMs), and sum of number of POSs and ATMs as indicators of card payments had positive and significant effects on the ratio of facilities to deposits as an indicator of financial development.

کلیدواژه‌ها English

Card payments
Financial Development
Panel Data
Provinces
احسانفر، محمد حسین؛ قمی ها، وحید و حسنی، مهسا (1393). بررسی تأثیر توسعه بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانک های منتخب ایران. فصلنامه بررسی های بازرگانی، شماره 69.
احمدی، سید محمود و خندان سویری، مهدی (1394). نظام‌های پرداخت و بانکداری الکترونیک در ایران. تهران: پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
اللهیاری فرد، محمود (1384). خدمات بانکداری الکترونیک و نیازهای اجرایی آن در مقایسه‌ تطبیقی هزینه‌های عملیاتی خدمات مختلف بانکی. تهران: پژوهشکده‌ی پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، چاپ اول.
تاری، فتح اله و شاپوری، عبدالرضا (1391). اثر توسعه ابزارهای پرداخت الکترونیکی بر تقاضای پول. فصل‌نامه پژوهش های اقتصادی ایران، سال هفدهم، شماره 51، تابستان: 19-1.
توکلیان، حسین و نیکبخت، پگاه (1395). علیت میان ابزارهای پرداخت الکترونیکی و سودآوری بانک‌های منتخب کشور. ششمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، تهران.
چشمی، اکبر (1388). بررسی دستاوردهای نظام پرداخت و تسویه الکترونیک در ایران. تازه های اقتصاد، شماره 126.
حسینی مقدم، مریم السادات (۱۳۸۲). بررسی امکان سنجی استقرار بانکداری الکترونیکی در نظام بانکی کشور از دیدگاه مدیران و کارکنان خبره بانکی. نشریه علمی تخصصی روند، شماره های ۴۰ و ۴۱، بانک مرکزی ایران.
صمدی، علی حسین (1388). سرمایه اجتماعی و توسعه مالی: اقتصاد ایران (1385-1350). تحقیقات اقتصادی، دوره 44، شماره 88.
طاهرآبادی علی اصغر؛ آزاده صالح پور و نوشین سعیدفر (1390). بررسی تأثیر بانکداری الکترونیک بر عملکرد بانک ملت. همایش ملی شهر الکترونیک، همدان.
طیبی، سید کمیل؛ زمانی، زهرا و میر محمدی، الهام (1391). تأثیر بانکداری الکترونیک بر تخصیص تسهیلات اعطایی شبکه بانکی کشور (مطالعه تطبیقی میان بانک‌های دولتی و غیر دولتی). پژوهش‌های پولی-بانکی، شماره 13.
کریمی، محمد رضا؛ سپندارند ، صادق و حق شناس، فرزانه (1391). بررسی تأثیر ادراک مشتریان از امنیت و اعتماد بر استفاده از سیستم های پرداخت الکترونیکی شعب بانک کشاورزی شهر تهران. مدیریت فناوری اطلاعات، دوره 4، شماره 11، تابستان: 54-135.
کیماسی، مسعود و غفاری نژاد، حسین (1394). تأثیر نوآوری های بانکداری الکترونیک بر سهم بانک‌ها در جذب سپرده. چهارمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، تهران.
کمیجانی، اکبر و نادعلی، محمد (1386). بررسی رابطه علّی تعمق مالی و رشد اقتصادی در ایران پژوهش نامه بازرگانی، 44 : 47-23.
گودرزی، آتوسا و زبیدی، حیدر (1387). بررسی تأثیر گسترش بانکداری الکترونیکی بر سودآوری بانک های تجاری ایران. فصلنامه پژوهش های اقتصادی ایران، سال دهم، شماره 35: 140-111.
لاری سمنانی، بهروز و رحیمی، مسعود (1392). طراحی مدل تغذیه خودپردازها از طریق توسعه شبکه پایانه‌های فروش. سومین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، تهران.
مدهوشی، مهرداد؛ زالی، محمدرضا و رئوف امامی، محمد (1384). ارزیابی ویژگی های انواع سیستم پرداخت الکترونیک از دیدگاه کاربران ایرانی. پژوهشنامه علوم انسانی، دوره 5، شماره 19: 96-65، ویژه نامه اقتصاد.
معمار، مرضیه (1390). تأثیر نسبت دستگاه های خودپرد از (ATM) بر بهبود کارآیی هزینه ها. پایان نامه کارشناسی ارشد، مؤسسه عالی آموزشی بانکداری ایران.
نادعلی‌زاده، آمنه و امامی، کریم (1392). ارزیابی اثر توسعه بانکداری الکترونیکی بر ضریب نقدینه خواهی. سومین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، تهران.
نصرالهی، خدیجه و محمدی، زهره (1391). تحلیل تأثیر بانکداری الکترونیک بر تابع هزینه سیستم بانکی ایران. دومین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، تهران.
وطنیان، غلامرضا و فردی، فرامرز (1391). سیستم های پرداخت الکترونیک در ایران. ماه نوین: ماهنامه داخلی بانک اقتصاد نوین، شماره 40.
همتی، عبدالناصر؛ قاسمی علی آبادی، مهدی و ذاکری، مهرزاد (۱۳۹۱). ارزیابی اثر توسعه بانکداری الکترونیک بر پایه پولی و ضریب فزاینده نقدینگی کشور. بیست و سومین همایش بانکداری اسلامی، تهران: مؤسسه عالی آموزش بانکداری ایران، انتشارات مؤسسه عالی بانکداری ایران.
Abrazhevich, D. (2004). Electronic payment systems:a user-centered persepective and interaction design. J.F Schouten School for user-system interaction research.
Adusei, Michael (2014). Does Economic Growth Promote Financial Development?. Research in Applied Economics, Vol. 6, No. 2: 209-220.
Andres, J.; I. Hernando & J.D. Lopez-Salido (2004). The Role of the Financial System in the Growth-Inflation Link: the OECD Experience. European Journal of Political Economy, 20(4): 941-961.
Anne-Lise, D.D.; Angelo, & Elise, H. Lawson (2018). Assessing quality in payment reform initiatives. Seminars in Colon and Rectal Surgery, 29: 64–68, journal homepage: www.elsevier.com/locate/yscrs
Armey, Laura; E. Lipow Jonathan and J. Webb, Natalie (2018). The impact of electronic financial payments on crime. Information Economics and Policy 29: 46-57, journal homepage: www.elsevier.com/locate/iep
Beck, T.; Demirgüc - Kunt, A. & Levine, R. (2000). A New Database on Financial Development and Structure. Policy Research Paper, No. 2147.
Beck, Thorsten; Pamuk, Haki; Ramrattan, Ravindra and Uras Burak R. (2018). Payment instruments, finance and development. Journal of Development Economics 133: 162-186, journal homepage: www.elsevier.com/locate/devec, Contents lists available at ScienceDirect
Berensten, A. (1998). Monetary Policy Implication of Digital Money. Kyklos, Vol. 51: 89-117.
Boeschoten, W. (1992). Currency Use and Payment Patterns. Financial and Monetary Policy Studies, 23, Kluwer academic publishers, Norwell, MA, the US.
Boyd, J. and Prescott, E.C. (1986). Financial intermediary-coalitions. Journal of Economic Theory, Elsevier, Vol. 38(2): 232-211.
Chinn, Menzie, D. & Hiro Ito (2005). What Matters for Financial Development? Capital Controls, Institutions, and Interactions, Working Paper 11370.
Choi, S. Y.; Stahl, D. Y. and Whinston, A. B. (2003). The Economics of Electronic Commerce. Macmillan Technical Publishing, United States.
Christopoulos, D. & E.G. Tsionas (2004). Financial Development and Economic Growth: Evidence from Panel Unit Root and Cointegration Tests. Journal of Development Economics, 73 (1): 55-74.
Coppin, k.; Craigwell, R. and Moore, W. (2003). ATM Usage and Productivity in the Barbadian Banking Industry. Available at :www.Centralbank. Org. bb/ Publications / wp9007-70pdf.
Damar, H. E. (2006). The Effects of Shared ATM Networks on the Efficiency of Turkish Banks. Applied Economics, 38: 6: 697-683.
Demeriades, P.O. & Hussein, K.A. (1996). Does Financial Development Cause Economic Growth?, Time- Series Evidence from 16 Countries. Journal of Development Economics, December.
Diamond, D.W. (1984). Financial Intermediation and Delegated Monitoring. Review of Economic Studies, 51: 393-414.
EL-gawady, Zeinab Mohamed (2006). Relation between E-money and Monetary Policy in Egypt. University of Egypt: 2, 4, & 27.
Eyadat, Mohammad and Sylwester, J. and kozak (2005). The Role of Information Technoligy in the Profit and Cost Efficiency Improvments of Banking Sector. Journal of Academy of Business and Economics, available at:www.findarticles.com/p/articles/mi-nb3198.
Goldsmith, R. (1969). Financial Structure and Development. Yale University Press, New Haven, CT.
Greenwood, J. & Smith, B. (1997). Financial markets in development and the development of financial markets. Journal of economic dynamic and control, 21: 57-62.
Grossman, G.M. & E. Helpman. (1991). Quality Ladders in the Theory of Growth. Review of Economic Studies, 58(1): 43- 61.
Holden, K. and El-Bannany, M. (2004). Investment in Information Technology Systems and Other Determinants of Bank Profitability in the UK. Applied Financial Economics, Vol. 14: 361-365.
Ireland, P.N. (1994). Money and Growth: An Alternative Approach. American Economic Review, March.
Jung, Woo S. (1986). Financial Development and Economic Growth: International Evidence. Economic Development and Cultural Change, 34: 333-346.
Khan, M. S.; A. S. Senhadji, and B. D. Smith (2006). Inflation and financial depth. Macroeconomic Dynamics, Vol. 10: 165-182.
King, R. & Levine, R. (1993). Finance, Entrepreneur ship and Growth. Journal of Monetary Economics, 32: 513-542.
Kunt, D. A. and Huizinga, H. (1999). Determinants of Commercial Bank Interest Margins and Profitability: Some International Evidence. The World Bank Economic Review, Vol. 13. No. 2: 379-408.
Kwaku, J. and Mawutor, M. (2014). Impact of E-banking on the Profitability of banks in Ghana. Reaserch journal of Finance and Accounting, Vol. 5, No. 22: 53-65.
Law, S.H. & W. Azman-Saini (2012). Institutional Quality, Governance and Financial Development. Economics of Governance, Vol. 13( 3): 217–236.
Levine, R. and S. Zervos (1998). Stock Markets, Banks and Economic Growth. American Economic Review 88: 537-558.
Lucas, Robert E. (1988). On the Mechanics of Economic Development. Journal of Monetary Economic, July, 22(1): 3-42.
Luintel, K. & Khan, M. (1999). A quantitative reassessment of the finance-growth nexus: evidence from a multivariate VAR. Journal of development economics, 60: 381-405.
Mackinnon, Ronald I. (1973). Money and Capital in Economic Development, Washington, D.C. Brooking Institution.
Meier, G.M. & Seers, D. (1984). Pioneers in development, New York, Oxford University Press.
Menyah, Kojo; Saban Nazlioglu and Yemane Wolde-Rufael(2014) Financial development, trade openness and economic growth in African countries: New insights from a panel causality approach. Economic Modelling, 37: 386-394.
Molyneux, P. & Thornton, J. (1992). Determinants of European Bank Profitability. Journal of Banking and Finance, Vol. 16: 1173-78.
Muiruri, J.K., Ngari, J.M. (2014). Effects of Financial Innovations on the Financial Performance of Commercial Banks in Kenya. International Journal of Humanities and Social Science, Vol. 4, No. 7: 51-57.
Murthy, D.S. & Samantaraya, A. (2014). Assessing financial development inIndia and its relation with economic activity: An empirical analysis. Journal ofEconomic and Financial Modelling, 2 (1): 1-12.
Okwu, A.T. (2015). ICT Adoption and Financial Markets: A Study of the Leading Stock Exchange Markets in Africa. Journal of Accounting and Management, Vol. 5, No. 2, December: 53-76.
Patrick, H.T. (1966). Financial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries. Economic Development and Cultural Change, 14(2): 174-189.
Rebelo, S.T. (1991). Long-Run Policy Analysis and Long-Run Growth. Journal of Political Economics, 99(3): 500-521.
Robinson, J. (1952). The Rate of Interest and Other Essays, London: Macmillan.
Romer, P. (1986). Increasing Returns and Long-Run Growth. Journal of Political Economy, 94(5): 1002-37.
Saluja, M. S. and Wadeh, T. (2015). Impact of E- Banking on Profitability of Commercial Banks in India. International Journal in Management and Social Science, Vol. 3, No. 2: 478- 485.
Schumpeter, J.A. (1911). The Theory of Economic Development, 1911, translated by R.Opie. Cambridge, MA: Harvard University Prees, 1934.
Shaw, Edward S. (1973). Financial Deepening in Economic Development. New York: Oxford University Press.
Siam, A.Z. (2006). Role of the Electeronic Banking Services on the Profits of Jourdanian Banks. American Journal of Applied Sciences, 3(9): 1999-2004.
Stern, N. (1989). The Economics of Development A survey. Economic Journal, September.
Swartz, D.; Hann, R.; Layne farrar, A. (2004). The economics of cashless society: an analysis of the costs and benefits of payment instruments. Joint center related publication 04-24.
Townsend, R.M. (1979). Optimal Contracts and Competitive Markets with Costly State Verification. Journal of Economic Theory, Vol. 21(2): 265-293.
Tunay, K. Batu; Necla Tunay and İlyas Akhisar (2015). Interaction Between Internet Banking and Bank Performance:The Case of Europe. Procedia - Social and Behavioral Sciences, Vol. 195: 363-368
پژوهش ها و چشم اندازهای اقتصادی
دوره 19، شماره 2
تابستان 1398
صفحه 59-86